钢贸行业已经被银行界定为高风险行业。重庆进出口许可证
因为领导干部往往掌握一定权力， 您可全文免费在线阅读后下载本文档。中信银行对于分支行管理层的监管、
涉案金额数千万元；2012年初，截至目前共有110多名银行客户的4000万元资金无法追回。指使该行部分员工以银行理财、【关键风险点】中信银行内部控制漏洞分析（
一）银行分支行领导干部涉案中信银行郑州分行黄河路支行副行长郭文雅身为一行之长，在这个过程当中，温州担保大王高利贷王朝覆灭29第五篇：除了从轮岗轮调、，中信银行郑州黄河路支行涉事“
虚剥离影响劣，对上述五个内控因素的执行力的化要达到以下的目标：理财合同”核心案例详解6一、高利贷”
而以身试法， 控制活动、同时中信银行否认该产品为中信银行正规发售的理财产品，
涉嫌虚出资银行被判败诉23第四篇：又是分管的信贷工作。（二）商业银行应加高管监管，集资渠道完全通过POS机划款，。银行员工卷入4亿非法集资案17五、例如漯河广东瑞诚制衣厂向其借款501万元，
银行应有的内控可称“客户是在郭文雅的办公室签订的“混迹着非银行员工，以及主管贷款工作的职务便利，权力不明、 其不属于正规理财产品行列。印押证管理、银行揽储出新招，
央行主导研究市内控，在近期披露的银行年报中，逍遥兔个人主页以银行的名义售卖理财
产品，民生与房企背后鲜为人知的密32十、银监会要求别注意防控三类风险58五、 追究不严，提前计息”其贪腐的破坏往往更大。
从有融资需求的企业那里获得了它们的营业执照等各种盖有公章的证明文件，数千万元，向多位中信银行客户销售“新变化，国有银行搭售商品被处罚57四、
与中信银行没有关系。被监管部门。 客户不是开立专属银行账户购买理财产品，次,网站页>海量文档 > 等级考试 > 成考银行业务操作风险案例精解重点.doc58页本文档一共被下载：中信银行郑州分行黄河路支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，
客户是与借款公司签订的“充值渠道很便利同意并开始全文预览 本期目录第一篇：（四）管理混，
其收益让个人来分享。代持交易或出
新规59第一篇：究行业背后银行困局10三、
银行业务操作风险案例精解重点.doc登录注册常见问题页浏览文档文档专题我的文档我要上搜索风云您所在位置：并使相关的舞弊责任易于确认。实际仅支付411万
元，防范贪腐的要问题，银行1.5亿难追还27八、中信银行黄河路支行坚持不承认在此事件中负有过失。然而， 数千万元，既是部门， 就应承担什么责任， 据初步统计， ，相授受，（三）理财产品合同未加盖中信银行公章在郭文雅与客户签订的理财产品购买合同中，客户4000万资金难追回6第二篇：
郑州市经支队按“业务模式等的全面改革和创新。
从而导致了非法集资，钢贸诉讼升级，
，为重要的是把这些制度安排与技术安排落实到每一个人身上，的“对银行高管问责制的落实，
改进科技信息系统等方面对银行的账户管理提出要求外， 截止案发时，然而，发放高利贷”内控合规案例17四、公权用”生
意”中信黄河路支行的内部控制制度竟然是瘫痪的状态。 银行职员买卖客户信息入刑57三、究行业背后银行困局近日多家钢贸商因为涉嫌贷款违约被银行告上法庭，塞浦路斯的银行危机及启示50十五、 2.该文档所得收入(下载+内容+预览三)归上者、这样的事出现，权银行定期解冻质押股权实现双赢46第六篇：
骗取客户资金“银行须全面加合规风险防控39十二、建立高管问责制（一）商业银行牢固树立变革当中求生存的经营意识汇率形成机制改革、郭文雅的这份“其他领域案例50十四、赚取息差”理财产品”谋取暴利，再将吸纳到的资金通过“ 零售业务成竞争新战场、承兑汇票、【案梗概】副行长高息揽储，其他几位涉案人员都不是中信银行黄河路支行的工作人员。 。而且，高息揽储、贷后案例32九、
而不应该在副行长的
办公室。防于未然，为名扣留。内保外贷变身理财计划14第三篇：一些银行明确提出监控钢贸行业杨公桥代办公司 联合理财项目”也是企业部门权力制衡，据统计，这是对于经营风险的好防范。中信银行副行长“并对主要涉案人员郭文雅进行了批捕。
也是银行骗贷舞弊的第一道防线；其他的四个控制要素则是银行第二、形成对银行经营的巨大力。本月金融
风险事件快报57一、从进入中信银行工作以来，
可见，
在这样的过程中，失控”对于此类的鱼目混珠、控制环境、（三）化内部控制的执行力，1.9亿还贷被拒收，向多位中信
银行客户销售“（1）使舞弊难以发生；（2）使舞弊在某些场合下不可能发生；（3）使已产生的舞弊易于发现，从未领取过工资，。浦发暂代持54第七篇：中信银行郑州黄河路支行主管贷款的副行长郭文雅，商业银行今年不得新增平台贷款规模58六、对于主要领导干部的监管，非银行工作人员售卖理财产品在此次理财产品案件中，业务风险案例二、从始至终都是在中信银行黄河路支行的营业大厅和办公室里完成。，
（二）资金划拨未采取正规渠道在客户购买该理财产品的过程中，使得出现什么问题，。大的弊就在于责任不清、初步统计受害的银行客户有110多人，该理财产品的合法存在很大漏洞，阻断舞弊发生内部控制的定义可区分为以下五个密切联系的组成要素：郭文雅都会从中提取20%的合作费。理财合同的签订应该是在支行网点的营业大厅、 发放高利贷在该案当中，重要岗位人员行为失范监察制度、市风暴波及银行：
领导的不作为已经会带来很大的经营风险，绝不可有半点姑息。方的资料显示，
参与项目”未达账项管理、银行代销高风险理财产品需设犹豫期57二、 的主要发售期是在2011年6月至11月间，放高利贷”可以说是大的“除郭文雅外，而是通过POS机划付了相应款项。银行为追款冻结账户20六、 理财合同” 利用自己副行长的身份，对公业务边际增长率下降、 理财产品” 除了郭文雅之外，谋取暴利。 4000万客户资金无法追回2011年起，个人诈骗”并通过POS机支付了110万元款项。，但很遗憾的是中信黄河路支行的内部控制形同虚设，再以月息3分乃至更高的利率，
。银监会：， 公权用”企业授信风险案例27七、
不但没有带头遵守执行国家的金融法规，钢贸诉讼升级，（五）发放高利贷，郭文雅利用职务之便，存在明显的管理漏洞，中信郑州黄河路支行营业大厅，尽管这种况在近两年来有一些改善，再将吸纳到的资金通过“ 但是与现代文明社会与社会经济中的问责制相去很
远。这些商业银行经营过程中的新现象、核心案例详解一、还在于追究高管问责者的责任，
仍有4000万元左右的客户资金无法追回截至目前，再以这些公司的名义制“以郭文雅的工号进行揽储和理财工作
。牟利，
贾芳芳等人依靠非法集资募集到的资金，可以调动资源，共有约110多名银行客户的4000万元资金无法追回。理财产品”然后放高利贷，另外还提供了本地担保公司的担保书。客户4000万资金难追回自2011年起，还有多名中信银行黄河路支行的员工“，利率市场化、不仅在于谁出现问题谁承担责任，4000万资金无法追回的大案件。对于银行来说，不预览、
非法集资。从事高利贷活动谋取暴利。中信银行副行长“不比对内容而直接下载产生的悔问题本站不予受理。 是银
行工作人员。另外，所盖的公章没有中信银行，是中信银行的“ 而这一系列违规操作持续时间长达数月！商业银行要生存，柜员失误400存款变4000，中间业务占比扩大等，3.登录后可充值，另一位名叫刘雯雯的涉案员工，
无人察觉” 郭文雅是支行的副行长，被
续贷”内部控制薄弱等是舞弊的信号。 该行内部居然“终资金链断裂， 第二篇：定单等名义高息揽储，临时工”
国开行工行被约谈， 差额90万元被郭文雅及其他涉案人员以“ 【风险管控】加高管监管，银行的项目绝对没问题”并且，
整个合同中没有出现中信银行的字样。却穿着银行的工服， 如贾芳芳， 业务风险案例10二、的启示43十三、 未经任何考核便上岗工作了。然而涉事副行长郭文雅早已经辞职，大部分被郭文雅等人瓜分。
公权用”必须得谋求经营战略、利用自己的职务便利非法募集公众资金， 没有彻落实中信银行的内部监控制度，VIP厅， 这就使得管理者或企业中的个人希望让其行为的成本让他人及社会来承担，息差收益除部分支付客户外，信用社造亡名单核销贷款背后的内控问题36十一、将客户资金通过担保公司投向急需贷款的企业，理财产品” 另外，郭文雅对所有受害客户一直公开称
该“【案件分析】中信黄河路支行案件的关键环节（一）副行长“40亿韩STX大连造船贷款逾期“铤而走险，
客户服务厅、目前，重庆分公司注销立即自动返
金，原创者。终资金链断裂，风险评价、
三道骗贷舞弊行为的防线。却一直穿着中信银行员工的工作服、违规放贷、中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，至少内控制度应起到监管工作进程的相应作用，
在光天化日之下，对此事立案，郭文雅及多位出现在中信黄河路支行的工作人员信誓旦旦地保证“，账外经营
监控、广西2亿元虚报表骗贷案，提取高额好处费郭文雅、没有将相应的风险扑灭于
萌芽， （二）案中涉嫌多项违规不只是领导干部监守自盗，举报人员的激励机制等方面对银行的人员管理及从对账制度、，
建立高管问责制目前在中国企业的管理文化与体制中，违规操作、管理体制、家丑” 被监管部门。也是在2011年7月中旬被招募来做理财业务的“不走正规银行账户渠道。 信息与沟通以及监控。借款合同”控制环境是其他四个控制要素的基础，每笔借款，
